銀監(jiān)會(huì)：案件近幾年罕見(jiàn)

銀監(jiān)會(huì)的處罰結(jié)果顯示，機(jī)構(gòu)方面，對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒(méi)合計(jì)7.22億元，其中，沒(méi)收違法所得17553.79萬(wàn)元，并處以3倍罰款52661.37萬(wàn)元，其他違規(guī)罰款2000萬(wàn)元。

人員方面，對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)和2名原紀(jì)委書(shū)記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，對(duì)廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級(jí)管理人員也依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)責(zé)成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)總行相關(guān)高管及責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。

“這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見(jiàn)。”銀監(jiān)會(huì)表示。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，銀監(jiān)會(huì)向廣發(fā)銀行開(kāi)出“天價(jià)罰單”與事情本身性質(zhì)惡劣有關(guān)，凸顯出強(qiáng)監(jiān)管的決心。“在此輪監(jiān)管風(fēng)暴中，銀行同業(yè)、表外、理財(cái)類是業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點(diǎn)，廣發(fā)銀行用表外業(yè)務(wù)來(lái)填補(bǔ)表內(nèi)損失，給投資者帶來(lái)?yè)p失，數(shù)額較大。”

銀監(jiān)會(huì)罰單紀(jì)錄不斷刷新

截至目前，包括廣發(fā)銀行在內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)開(kāi)出的千萬(wàn)級(jí)以上罰單達(dá)到四例。

11月30日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的處罰信息顯示，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，合計(jì)被罰2750萬(wàn)元。

11月17日，據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的處罰信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行北京市分行因39億元票據(jù)案被罰1950萬(wàn)元；銀監(jiān)會(huì)8月11日掛出的上海銀監(jiān)局的行政處罰信息顯示，花旗銀行（中國(guó)）有限公司被罰沒(méi)合計(jì)人民幣1064萬(wàn)元。

據(jù)新京報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至12月8日，來(lái)自銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局網(wǎng)站公布的處罰信息顯示，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年共披露2531張罰單，包括銀監(jiān)會(huì)29張、銀監(jiān)局697張、銀監(jiān)分局1805張。

截至昨日發(fā)稿，廣發(fā)銀行未就處罰結(jié)果發(fā)聲，并向新京報(bào)表示“暫無(wú)回復(fù)口徑”。

案件回顧

“真假保函”引出“蘿卜章”

隨著銀監(jiān)會(huì)對(duì)僑興債違約事件主角之一的廣發(fā)銀行開(kāi)出巨額罰單，這件波及銀行、保險(xiǎn)、交易所、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的私募債風(fēng)波，問(wèn)題已經(jīng)清晰。

2016年12月20日，僑興集團(tuán)下屬的僑興電訊、僑興電信在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無(wú)法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行出具了兜底保函。

在浙商財(cái)險(xiǎn)公示保函簽約的細(xì)節(jié)后，廣發(fā)銀行于去年12月26日在官網(wǎng)回應(yīng)稱，經(jīng)鑒定，相關(guān)擔(dān)保文件、公章、私章均系偽造，已向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。隨后浙商財(cái)險(xiǎn)稱向本地公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

在投資者的不安中，浙商財(cái)險(xiǎn)開(kāi)啟預(yù)賠付。浙商財(cái)險(xiǎn)去年12月28日開(kāi)始支付部分預(yù)付賠款。今年1月24日，浙商財(cái)險(xiǎn)聲明，對(duì)已經(jīng)到期的僑興私募債第三至七期進(jìn)行分期預(yù)賠。

2017年12月8日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件信息稱，由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失。（陳鵬）

看點(diǎn)

罰款占廣發(fā)行去年利潤(rùn)8%

按照銀監(jiān)會(huì)的處罰信息，銀監(jiān)會(huì)對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒(méi)合計(jì)7.22億元。其中，沒(méi)收違法所得17553.79萬(wàn)元，并處以3倍罰款52661.37萬(wàn)元，其他違規(guī)罰款2000萬(wàn)元。

除了違法所得的一億余元，其他罰款來(lái)自何處？據(jù)了解，罰款來(lái)自廣發(fā)銀行的利潤(rùn)。按照廣發(fā)銀行官網(wǎng)的資料，7.22億元的罰款大概占到廣發(fā)銀行2016年凈利潤(rùn)的8%。在2014年至2016年的三年間，廣發(fā)銀行的凈利潤(rùn)均在百億附近徘徊，分別為120億元、91億元和95億元。 （陳鵬）

分析

未來(lái)銀監(jiān)會(huì)可能開(kāi)更重罰單

郭田勇表示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)廣發(fā)銀行開(kāi)出的“天價(jià)罰單”對(duì)于規(guī)范、引導(dǎo)行業(yè)合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)有著重要意義。“以前銀行業(yè)違規(guī)行為屢禁不止與違法成本較低有關(guān)， 隔靴搔癢 式懲罰不足以敲山震虎或者起到對(duì)銀行違規(guī)違法行為的震懾作用。”郭田勇表示，從今年監(jiān)管的態(tài)度來(lái)看，銀行業(yè)違法違規(guī)成本大幅提高，未來(lái)再出現(xiàn)類似或者更嚴(yán)重的情況，監(jiān)管可能會(huì)開(kāi)出更重的罰單。

郭田勇表示，未來(lái)監(jiān)管方向應(yīng)該是從微觀監(jiān)管到宏觀監(jiān)管，從合規(guī)監(jiān)管到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。“但業(yè)務(wù)合規(guī)是最基本的要求，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資本監(jiān)管等都要建立在合規(guī)監(jiān)管的基礎(chǔ)上。”對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授王國(guó)軍表示，金融行業(yè)需要嚴(yán)管交叉風(fēng)險(xiǎn)，類似的嚴(yán)罰可以起到“殺一儆百”的作用。“這類債券違約事件涉及面廣，包括銀行、交易所、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等，保險(xiǎn)對(duì)信用的加持也會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)放大，而保險(xiǎn)公司很容易成為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最后一棒，特別是對(duì)一些小險(xiǎn)企影響很大”，王國(guó)軍認(rèn)為，目前國(guó)家層面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控越發(fā)重視，跨金融領(lǐng)域的協(xié)調(diào)監(jiān)管、穿透式監(jiān)管也在逐漸加強(qiáng)。

對(duì)于此前已經(jīng)預(yù)賠付的浙商財(cái)險(xiǎn)，王國(guó)軍認(rèn)為，如果能確定事件責(zé)任，而且屬于故意詐騙等行為，保險(xiǎn)公司可以按照合同獲得一些追償。